Auskunftsmöglichkeiten über Kreditnehmer (Schufa)

Im Zusammenhang mit der Beantragung eines Kredites holen die Banken und Kreditinstitute die Schufa des Kreditantragstellers ein, der mit seinem Antrag dazu auch sein Einverständnis gegeben hat, indem die Schufa Klausel seinerseits unterschrieben wurde.

Die Schufa ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und gibt ihren Vertragspartnern die bei ihr Auskünfte gespeicherten Auskünfte zu der angefragten Person. Die gespeicherten Daten über die Personen hat die Schufa ihrerseits von ihren Vertragspartnern bekommen. Das heißt in der Endkonsequenz, die Daten, die bei der Schufa gespeichert sind, können nur so vollständig sein, wie die Vertragspartner sie auch an die Schufa weitergegeben haben. Dabei erfasst die Schufa alle Angaben zur Person, wie Name, Geburtsdatum, aktuelle Anschrift, Voranschriften als Basisdaten und dann Daten über die Aufnahme und die Abwicklung von Krediten mit Kreditbetrag und der Laufzeit, Ausgabe von Kreditkarten mit Datum, Eröffnung eines Girokontos, Abschluss eines Mobilfunkvertrages. Parallel dazu werden Daten erfasst, die sich aus den Reaktionen der Kunden auf Widersprüche zu Mahn- oder Vollstreckungsbescheiden, auf die Schufa Klausel oder auf den Ausgleich von Zahlungsrückständen beziehen. Gleichfalls werden Daten erfasst, die im Zusammenhang mit der nichtvertragsgemäßen Abwicklung von Geschäften stehen, wie Kreditkündigung, Vollstreckungsbescheid, Haftbefehl, Girokündigung oder Kreditkartenmissbrauch. Darüber hinaus werden auch Daten aus den Schuldnerverzeichnissen bei den Amtsgerichten gespeichert, wie beispielsweise die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung.

Auf der Grundlage dieser Informationen, die die Banken dann über einen Kunden erhalten, werden die Kreditentscheidungen getroffen. Bei negativen Informationen lehnen die Banken in aller Regel ein weiteres Kreditgeschäft ab, wo hingegen bei zu vielen Kreditverpflichtungen oft eine zusätzliche Bürgschaft zur Absicherung des Kredites angefordert wird. Aus den Informationen in der Schufa erfahren die Vertragspartner zwar nur Daten aus der Vergangenheit eines Kreditnehmers, jedoch schließen sie darauf basierend Rückschlüsse für zukünftiges Zahlverhalten.