Immobilienfinanzierung

Günstige Immobilienfinanzierung - also die günstige Finanzierung des Kaufs eines Hauses oder einer Eigentumswohnung - oder günstige Baufinanzierung - die Finanzierung eines Neubaus - sind heute im Hinblick auf die Zinsen eigentlich alltäglich. Historisch niedrige Zinsen, für die auch noch lange Zinsfestschreibungen gewährt werden, sind eine hervorragende Grundlage für die Bildung von Wohnungseigentum. Viele, die nicht an Wohneigentum dachten, können es sich jetzt leisten.

Doch hat die günstige Immobilienfinanzierung und die günstige Baufinanzierung auch einen Nachteil. Zwar sind die Zinsen niedrig, aber die Beleihungsgrenzen sind nicht mehr so hoch, wie das vor der Immobilienkrise der Fall war. Vor allem in den USA waren die Banken äußerst großzügig und haben eine Immobilie auch durchaus zu mehr als 60 %, manchmal im Hinblick auf künftige Steigerungen der Immobilienpreise sogar zu über 100 % beliehen, entsprechendes Einkommen zur Zahlung von Zins und Tilgung natürlich vorausgesetzt. Auch die Einkommenssteigerungen hat man gleich eingeplant und für die ersten fünf Jahre niedrigere Zinsen angesetzt, die dann nach Ablauf dieser Zinsfestschreibung kräftig gestiegen sind. Beides - die Beleihung zu mehr als 100 % und die Zinssteigerung im Blick auf die Einkommenssteigerung -, platzten wie Seifenblasen. Die Folge war ein noch weiterer Rückgang der Immobilienpreise, weil es für Interessierte keine geeignete Finanzierung mehr gab. Diese Spirale, einmal in Gang gekommen, führt dann eben zu einer Krise auf dem Immobilienmarkt. Da nützten auch Baufinanzierungsrechner, Zinsrechner und Tilgungsrechner nichts mehr.

Glücklicherweise ist diese Situation inzwischen überwunden. Zumindest in Deutschland gibt es die günstige Baufinanzierung, bei der man mit dem Zinsrechner unter verschiedenen Angeboten auswählen kann. Die Zinsen sind schließlich wichtig bei der langfristigen Kostenbetrachtung, und da leistet ein Zinsrechner gute Dienste.

Wenn die günstige Immobilienfinanzierung aber zu sehr langen Laufzeiten führt, kommt der Tilgungsrechner zum Zuge. Mit dem Tilgungsrechner lassen sich verschiedene Varianten durchrechnen, damit man nicht im Alter noch mit hohen Zahlungsverpflichtungen belastet ist. Dies lässt sich gegebenenfalls durch Sondertilgungen vermeiden.

Wichtiger ist natürlich der Baufinanzierungsrechner, der schon im Vorfeld Auskunft darüber gibt, ob man sich eine Immobilie leisten kann und sollte. Er sollte so gestaltet sein, dass die komplette Baufinanzierung erfasst und nichts vergessen wird. Schließlich gibt es da nicht nur die Zinsen, sondern auch ein Disagio oder Nebenkosten wie die Grunderwerbsteuer oder Maklerprovision. Dazu ist auch eine verlässliche Schätzung der Bau- oder Renovierungskosten unbedingt erforderlich, und auch für das unvermeidbare "Unvorhergesehene" sollte man noch 5 bis 10 % einplanen. Etwas Luft kann da nicht schaden.